導(dǎo)讀：近年來(lái)，非法集資處于高發(fā)態(tài)勢(shì)，涉及人員多，地域廣。一些公司抓住人們急于通過(guò)投資來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值和增值的心理，以投資理財(cái)為名，行非法吸收公眾存款之實(shí)，且花樣不斷翻新，名目不斷增多。非法吸收公眾存款活動(dòng)對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)可能是投資機(jī)遇，但更可能是洪水猛獸，一旦資金鏈條中的某一環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題，便會(huì)造成血本無(wú)歸的嚴(yán)重后果。今天，我們就來(lái)給大家說(shuō)說(shuō)，關(guān)于非法集資防范的那些事兒。

  一、非法集資的定義及基本特征

  1、什么是非法集資？

  根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，非法集資是指未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對(duì)象吸收資金的行為。

  2、非法集資的基本特征有哪些？

  非法集資行為需同時(shí)具備三要件：一是“未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定”，即非法性；二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)”，即利誘性；三是“向不特定對(duì)象吸收資金”，即社會(huì)性。
  二、非法集資的主要表現(xiàn)形式
  非法集資是一類案件的統(tǒng)稱，包括非法吸收公眾存款罪及集資詐騙罪等，此類案件因?yàn)樯婕巴顿Y人眾多、社會(huì)影響面廣，往往被稱為涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪。
  1、《防范和處置非法集資條例》總結(jié)了“非法集資”的五種表現(xiàn)形式：(1) 設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、投資及投資咨詢類企業(yè)、各類交易場(chǎng)所或者平臺(tái)、農(nóng)民專業(yè)合作社、資金互助組織以及其他組織吸收資金；(2) 以發(fā)行或者轉(zhuǎn)讓股權(quán)、債權(quán)，募集基金，銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，或者以從事各類資產(chǎn)管理、虛擬貨幣、融資租賃業(yè)務(wù)等名義吸收資金；(3) 在銷售商品、提供服務(wù)、投資項(xiàng)目等商業(yè)活動(dòng)中，以承諾給付貨幣、股權(quán)、實(shí)物等回報(bào)的形式吸收資金；(4) 違反法律、行政法規(guī)或者國(guó)家有關(guān)規(guī)定，通過(guò)大眾傳播媒介、即時(shí)通信工具或者其他方式公開(kāi)傳播吸收資金信息；(5) 其他涉嫌非法集資的行為。

  2、《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋(2022年修正)》總結(jié)了“非法吸收公眾存款”的12種表現(xiàn)形式：(1) 不具有房產(chǎn)銷售的真實(shí)內(nèi)容或者不以房產(chǎn)銷售為主要目的，以返本銷售、售后包租、約定回購(gòu)、銷售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金的；(2) 以轉(zhuǎn)讓林權(quán)并代為管護(hù)等方式非法吸收資金的；(3) 以代種植(養(yǎng)殖)、租種植(養(yǎng)殖)、聯(lián)合種植(養(yǎng)殖)等方式非法吸收資金的；(4) 不具有銷售商品、提供服務(wù)的真實(shí)內(nèi)容或者不以銷售商品、提供服務(wù)為主要目的，以商品回購(gòu)、寄存代售等方式非法吸收資金的；(5) 不具有發(fā)行股票、債券的真實(shí)內(nèi)容，以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債券等方式非法吸收資金的；(6) 不具有募集基金的真實(shí)內(nèi)容，以假借境外基金發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金的；(7) 不具有銷售保險(xiǎn)的真實(shí)內(nèi)容，以假冒保險(xiǎn)公司偽造保險(xiǎn)單據(jù)等方式非法吸收資金的；(8) 以網(wǎng)絡(luò)借貸、投資入股、虛擬幣交易等方式非法吸收資金的；(9) 以委托理財(cái)、融資租賃等方式非法吸收資金的；(10) 以提供“養(yǎng)老服務(wù)”、投資“養(yǎng)老項(xiàng)目”、銷售“老年產(chǎn)品”等方式非法吸收資金的；(11) 利用民間“會(huì)”“社”等組織非法吸收資金的；(12) 其他非法吸收資金的行為。

  三、非法集資的常見(jiàn)手段

  1、承諾高額回報(bào)

  不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟(jì)損失。

  2、編造虛假項(xiàng)目

  不法分子大多通過(guò)注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、開(kāi)展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項(xiàng)目，有的甚至組織免費(fèi)旅游、考察等，騙取社會(huì)公眾信任。

  3、以虛假宣傳造勢(shì)

  不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請(qǐng)明星代言、名人站臺(tái)，在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告，在著名報(bào)刊上刊登專訪文章，雇人廣為散發(fā)宣傳單，進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，制造虛假聲勢(shì)。

  4、利用親情誘騙

  有些非法集資參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績(jī)，有時(shí)采取類傳銷的手法，不惜利用親情、地緣關(guān)系，編造自己獲得高額回報(bào)的謊言，拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。

  四、如何規(guī)避非法集資陷阱？

  1、如遇以下情形向公眾集資的，務(wù)必提高警惕

  A、以“看廣告、賺外快”“消費(fèi)返利”為幌子的；

  B、以境外投資股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的；

  C、以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報(bào)或“免費(fèi)”養(yǎng)老、“以房”養(yǎng)老等為幌子的；

  D、以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊(cè)登記的；

  E、以投資虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等為幌子的；

  F、以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子的；

  G、在街頭、商場(chǎng)、超市等發(fā)放投資理財(cái)?shù)葍?nèi)容廣告?zhèn)鲉蔚模?/span>

  H、以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；

  I、“投資、理財(cái)”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的；

  J、要求以現(xiàn)金方式或向個(gè)人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。

  2、防范非法集資的“四看三思等一夜”法

  四看。一看融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，還要看是否取得國(guó)家金融管理部門的金融業(yè)務(wù)許可。二看宣傳內(nèi)容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔(dān)保、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容。三看經(jīng)營(yíng)模式，有沒(méi)有實(shí)體項(xiàng)目，項(xiàng)目真實(shí)性、資金的投向去向、獲取利潤(rùn)的方式等。四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。
  三思。一思自己是否真正了解該公司、產(chǎn)品及市場(chǎng)行情。二思高額盈利是否符合市場(chǎng)規(guī)律。三思自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力是否能夠承受本金全額虧損的后果。
  等一夜。遇到相關(guān)投資集資類宣傳，一定要防止頭腦發(fā)熱，先征求家人的意見(jiàn)，過(guò)一夜再?zèng)Q定。不要盲目相信造勢(shì)宣傳、熟人介紹、專家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。

  3、規(guī)避非法集資陷阱的“三要、三不要”

  一要理性，不要僥幸。天上不會(huì)掉餡餅，掉下來(lái)的不是“圈套”就是“陷阱”。要堅(jiān)守理性底線，想想自己懂不懂，比比風(fēng)險(xiǎn)大不大，看看收益水平合不合實(shí)際，問(wèn)問(wèn)家人朋友怎么看，不要被賭博心態(tài)和僥幸心理蒙蔽雙眼！
  二要穩(wěn)健，不要冒險(xiǎn)。高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)，還可能是投資騙局，投一次就血本無(wú)歸！要合理評(píng)估自身承受能力，審慎確定風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)力，不輕易冒險(xiǎn)投機(jī)！
  三要警惕，不要盲目。“收益豐厚、條件誘人、機(jī)會(huì)難得、名額有限”都很可能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕！多留個(gè)心眼兒，絕不要聽(tīng)風(fēng)就是雨，盲目“隨大流”不是投資，而是投機(jī)！
  4、謹(jǐn)慎投資，嚴(yán)防非法集資陷阱
  一是不要輕易相信所謂的還本“許諾”、高息“理財(cái)”，高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)。
  二是不被小禮品打動(dòng)，不接收“先返息”之類的誘餌，記住天上掉餡餅、地下有陷阱。
  三是要通過(guò)正規(guī)渠道購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。不與銀行、保險(xiǎn)從業(yè)人員個(gè)人簽訂投資理財(cái)協(xié)議，不接收從業(yè)人員個(gè)人出具的任何收據(jù)、欠條，不把錢打給個(gè)人和沒(méi)有金融業(yè)務(wù)許可的公司。
  四是注意保護(hù)個(gè)人信息，關(guān)注政府部門發(fā)布的非法集資風(fēng)險(xiǎn)提示，遇到涉嫌非法集資行為及時(shí)舉報(bào)或向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。