導讀：當一些單位或個人以高額回報兜售基金、股票、債券和開發(fā)項目時，一定要認真識別，謹慎投資。

一、什么是非法集資？

非法集資是指未經(jīng)國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。

國家防范和處置非法集資的原則：國家禁止任何形式的非法集資，對非法集資堅持防范為主、打早打小、綜合治理、穩(wěn)妥處置的原則。

二、非法集資常見手段

1、承諾高額回報

不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達到一定規(guī)模后，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟損失。

2、編造虛假項目

不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應國家產業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項目，有的甚至組織免費旅游、考察等，騙取社會公眾信任。

3、以虛假宣傳造勢

不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請明星代言、名人站臺，在各大廣播電視、網(wǎng)絡等媒體發(fā)布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進行社會捐贈等方式，制造虛假聲勢。

4、利用親情誘騙

有些非法集資參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績，有時采取類傳銷的手法，不惜利用親情、地緣關系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴大。

三、典型案例解讀

2013年9月起，WZ集團通過門店，采用發(fā)宣傳單、辦年會、發(fā)廣告等方式，引導理財客戶通過簽訂債權轉讓協(xié)議進行投資，投資款被轉至楊某個人名下賬戶，用于集團還本付息、生產經(jīng)營等活動。在線上渠道，WZ集團假借開展網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務之名，未經(jīng)依法批準歸集不特定公眾資金設立資金池，控制、支配資金。

上述案例中，某集團及其關聯(lián)公司假借網(wǎng)絡借貸信息中介名義，通過虛構項目標的、非法歸集客戶資金設立資金池、提供假擔保、承諾高收益等手段進行自融用于還本付息和其他生產經(jīng)營活動，構成非法吸收公眾存款，觸碰非法集資底線，是以金融創(chuàng)新為名實施的金融違法犯罪活動，屬于典型的網(wǎng)絡非法集資。根據(jù)《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》規(guī)定，網(wǎng)絡借貸信息中介機構是指依法設立，專門從事網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務活動的金融信息中介公司。網(wǎng)絡借貸信息中介機構以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人與出借人實現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務；不得提供增信服務，不得直接或間接歸集資金，不得直接或變相向出借人提供擔?；蛘叱兄Z保本保息。

四、如何防范非法集資？

一看產品

融資項目或產品是否合法？是否有明顯不合常理的“高收益”“保本”等宣傳詞匯？是否有實體項目支撐，產生實際價值？

二問自己

是否全面、準確了解該項目或產品的真實信息？是否了解相關產業(yè)或行業(yè)的歷史、現(xiàn)狀與未來？是否有足夠的風險承受能力去應對可能產生的虧損？

三等情緒

等自己的情緒真正穩(wěn)定下來后，理性分析該項目或產品的投資價值，理性分析自己的投資目標，自己應該選擇哪種類型的投資產品。切忌輕信所謂“大V”“專家”的言論，審慎對待廣告宣傳，避免頭腦發(fā)熱，盲目投資。

根據(jù)《刑法》《非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法》《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》等有關規(guī)定，一旦社會公眾參與非法集資，參與者的利益不受法律保護，經(jīng)人民法院執(zhí)行，集資者仍不能清退集資款的，由參與人自行承擔損失。在此我們鄭重提醒廣大投資者，守住錢袋子，護好幸福家。